Scopri quando puoi smettere di lavorare vivendo dei rendimenti del capitale. Con inflazione, tassazione italiana e 3 scenari di Safe Withdrawal Rate.
Lean FIRE: vivere con spese minime (€15-25k/anno), raggiunto prima ma vita frugale.
In anni compiuti
Quanto spendi ogni anno oggi
Soldi già investiti in ETF/azioni (non immobili)
Quanto riesci a investire ogni mese
Rendimento al netto dell'inflazione. Storico azionario: 5-7%
BCE target 2%, Italia storica 2,5%
Quanto puoi prelevare ogni anno senza esaurire il capitale
26% Italia su capital gain. Impatta SWR netto.
Il tuo FIRE
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Iscriviti gratis →FIRE sta per Financial Independence, Retire Early: indipendenza finanziaria e pensionamento anticipato. L'idea è semplice ma potente — accumulare un patrimonio investito che generi abbastanza rendimento passivo per coprire le spese di vita, così puoi smettere di lavorare quando vuoi, non quando lo Stato te lo permette.
La matematica del FIRE è basata su due concetti: il FIRE Number (quanto devi accumulare) e il Safe Withdrawal Rate (quanto puoi prelevare ogni anno).
Il FIRE Number si calcola come Spese annuali ÷ SWR. Esempio: se spendi €24.000/anno e scegli un SWR del 3,5%, il tuo FIRE Number è €24.000 ÷ 0,035 = €685.714. Da lì, prelevando il 3,5% ogni anno, il capitale dovrebbe durare almeno 40-50 anni mantenendo il potere d'acquisto.
Lean FIRE: spese annuali basse (€15-25k), FIRE Number più piccolo, raggiunto prima. Vita frugale ma libertà rapida. Regular FIRE: spese medie (€25-40k), il classico. Fat FIRE: spese alte (€40-80k+), FIRE senza rinunce, richiede molti più anni o un reddito elevato. Coast FIRE: raggiungere un patrimonio che cresce da solo senza nuovi contributi, lasciando che il tempo faccia il lavoro.
Il famoso "4% rule" arriva dal Trinity Study americano del 1998 ed è calibrato su: 30 anni di pensione, mercato USA, tassazione USA. In Italia la situazione cambia perché il capital gain è tassato al 26% (vs ~15% negli USA), i rendimenti nominali europei sono storicamente inferiori, e se vai in FIRE a 45 anni devi coprire 40+ anni, non 30. Per questo il nostro calcolatore default a 3,5% come valore bilanciato, con opzione 3% per profili prudenti.
Il calcolatore usa il rendimento reale (netto di inflazione) perché ragiona in "potere d'acquisto di oggi". Se oggi spendi €24k/anno, tra 20 anni ti serviranno più euro per mantenere lo stesso tenore di vita. Il modello adjusta il FIRE Number nel tempo applicando l'inflazione, e lavora sempre in valuta costante.
Il Coast FIRE è spesso il più realistico. Non richiede di smettere di lavorare subito: raggiungi un patrimonio che, se lasciato a crescere per 20-30 anni, raggiunge da solo il FIRE Number tradizionale — senza ulteriori contributi. Una volta raggiunto, puoi ridurre l'orario, cambiare lavoro più libero, prendere rischi imprenditoriali, senza dover continuare a risparmiare aggressivamente.
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Disclaimer: Il calcolatore è un modello semplificato. La realtà include volatilità dei mercati, sequence of returns risk, cambi di tassazione, salute, eventi imprevisti. Non è consulenza finanziaria. Consulta un consulente OCF registrato per decisioni importanti.
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